<风控必备>风控全流程六大体系风控点解析

  • 日期:12-19
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今天,针对六个风力控制系统分析和讨论了潜在的风险点、解决方案以及相应的政策和策略。 以下仅代表个人工作经验的集合。请留言并在评论区讨论,并进行更多交流。

常见的六种风控制系统是:反欺诈系统、信用审查系统、风险评级和信贷发放系统、业务流程管理系统、风险定价系统、资产评估和处置系统

1。反欺诈系统

1。潜在风险点

在信件检查

2发生之前,提前过滤欺诈。解决方案

1)通过内部风控制系统和可疑欺诈率高的地区建立内部黑名单

2)通过第三方信用报告公司获取黑名单

3)通过内部欺诈分析跟进和贷后提醒

3。政策和策略

1)内部黑名单的一票否决系统

2)为外部黑名单添加信用参考担保的统一要求

3)预测和处置的贷后跟踪

2,信用审查系统

1。潜在风险点

1)引入文件的正确性和完整性的初步审查

2)申请业务与信用担保

3)抵押

2发生之前,提前过滤欺诈。解决方案

1)公安身份证初审

2)审查员数据初审

3。政策和策略

1)数据完整性手动关键审查

2)非消费类资金和非信贷项目发布评估报告所需的离线人员现场审查

3)经审查员初审、审查和核实

4)信贷限额

3的最终批准。风险评级和信贷系统

1。潜在风险点

1)信用贷款和用户分类与风险

2)风险定价是非信用担保资产

2的决定性因素。解决方案

1)对用户评分并对信用等级进行分类

2)资产的风险定价。可以通过调整转换利率和抵押物期限等手段

3进行分类,根据得分越高,信用越高(风险越低)的原则,可以采用“政策和策略

原则”进行分步授信

4。业务流程管理系统

1。潜在风险点

1)数据质量

2)数据分析偏差

3)泄漏

2的决定性因素。解决方案

1)建立数据集市的数据质量检查和清理

2)多维报告的数据分析,专业分析工具的分析,以及相互验证

3)镜像和堡垒的结合。统一集中授权

3进行分类,根据得分越高,信用越高(风险越低)的原则,可以采用“政策和策略

1)根据风力控制的集中程度制定解决方案,并进行模拟测试和压力测试,以验证解决方案的有效性

2)定期跟踪关键业务问题,并同步反馈

3)建立财务指标,暂时实行五级分类

5,风险定价体系

3。稍后将对风险定价

6、资产评估和处置系统

1。潜在风险点

1)固定资产流动性

2)抵押资产减值给出详细说明

3)潜在的诉讼和归属问题

2,解决方案

1)审查政策

2)定期资产跟踪

3)提前识别潜在风险

4)资产证券化

3,政策和策略

1)基于资产评估的抵押品管理,定期资产价格跟踪

2)以流动资产为后盾

3)诉讼资产追回的全面跟踪

4)非诉讼资产追回和跟踪,重点是追回或转移

公开号码:布尔数据