官方发布多份文件全链条防范P2P网贷风险 网贷、催收、支付和数据行业受影响较大

  • 日期:11-12
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原标题:正式发布多份文件,全面防范P2P网络借贷风险。10月25日上午,最高人民法院和最高人民检察院召开新闻发布会,公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等形式案件适用法律若干问题的解释》(以下简称“《解释》”) 《解释》规范了“网络服务提供商”的主要范围,同时明确显示了因拒绝履行信息网络安全管理义务而导致的用户信息泄露的后果。 《解释》将于2019年11月1日生效

国家司法机关发布文件后,行政机关也开始进行整改 一位不愿透露姓名的第三方表示,广东省公安厅最近开始调查非法贷款,并对诉讼案件展开调查。 对此,上海市经济建设律师事务所主任彭辉表示,当地公安部门对非法借贷进行检查,监管机构对P2P企业进行监管的主要目的之一是打击非法借贷及其引发的各种犯罪活动,保护合法的民间借贷关系,从而维护国家金融市场秩序和社会和谐稳定,保护人民群众的合法权益。

监管的重担放下

10月25日,最高人民法院和最高人民检察院发布《解释》。为惩治拒不履行信息网络安全管理义务、非法使用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等犯罪,维护正常的网络秩序,最高人民检察院根据《中华人民共和国刑法》 《中华人民共和国刑事诉讼法》的规定,对办理此类刑事案件适用法律的若干问题作了相关解释。

该内容已于2019年6月3日经最高人民法院审判委员会第1771次会议和2019年9月4日经最高人民检察院第十三届检察委员会第二十三次会议通过,自2019年11月1日起施行

对于“网络服务提供者”,按照刑法第二百八十六条第一款的规定,通过《解释》规定的网络提供网络支付和金融服务的单位和个人,应当认定为“网络服务提供者”。其中,本条所称“监管部门责令采取纠正措施”,是指依照法律、行政法规承担信息网络安全监管职责的部门,如互联网邮件、电信、公安等。责令网络服务提供商以整改通知或其他文件的形式采取整改措施。

颖彭辉解释说,从监管的角度来看,中国人民银行负责监管银行金融机构和第三方支付机构在互联网支付领域的准入条件和操作标准。 在信息网络安全、网络信函、电信、公安等方面。负责信息网络安全的监管。 网络服务提供商未能履行法律、行政法规规定的信息网络安全管理义务的,上述监管机构可以进行干预,并有权责令网络服务提供商采取纠正措施。

关于“用户信息披露”,《解释》规定“披露500多条行踪跟踪信息、通信内容、信用信息和财产信息;导致披露5000多条住宿信息、通信记录、健康和生理信息、交易信息和其他可能影响人身和财产安全的用户信息;导致其他用户信息泄露5万条以上的;造成死亡、重伤、精神障碍或绑架他人等严重后果的,将被视为“造成严重后果” 凡拒绝履行信息网络安全管理义务,导致刑事案件证据丢失影响定罪量刑的,将被视为“情节严重” 同时,“未保留绝大多数用户的日志或未履行真实身份信息认证义务”、“两年内多次责令改正而拒不改正”将被视为“有其他严重情节”

行业可能变得良性

9月,大数据风控制行业爆发了一场强大的监管风暴。由于公安部对“常规贷款”的打击涉及两个共犯,即转移客户和暴力催收,爬虫是抓取个人敏感信息的主要工具,如贷款和暴力催收“常规贷款”平台的通讯录。

第三方支付公司快钱支付、中国电信旗下支付、数据公司焦聚、纪信丽、天蝎科技、同登科技等。而网上贷款上市公司的51张信用卡均被警方调查

10月21日,两个部门分别于10月25日发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》、《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》和《解释》。这三份文件提到上游和下游的“常规贷款”。当时,整个在线贷款行业一片寂静。

关于最近两个高连发文件的现象,应彭辉说,“两所高中和两所高中相继发布的三个文件在很大程度上是《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》和《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》的实施,针对实践中遇到的新情况和新问题,制定了相关的意见和司法解释。” ”

颖彭辉认为,P2P点对点借贷作为一种新型的互联网金融形式,在解决小微企业的个人资本需求和融资困难方面发挥了积极作用。然而,与此同时,由于行业内非标准企业的存在,导致了一系列风险事件,严重损害了广大人民群众的合法权益,给金融安全和社会稳定带来了更大的危害。 短期的整顿和清理肯定会给P2P网上贷款行业带来痛苦,但我相信刮骨疗伤后,该行业的长期健康发展会随之而来。

此外,最近不断有各省网上贷款平台还款的报道。 10月16日,湖南省地方金融监督局宣布将禁止其管辖范围内的所有在线贷款机构提供P2P服务。 10月18日,山东省地方金融监督局也发布了《网络借贷行业风险提示函》,称将禁止该省不合格的企业。据信称,目前山东省没有一个平台完全符合验收要求,这意味着如果今后没有一个平台通过验收,P2P网络借贷在山东省也将消失。

10月29日,有消息称,继湖南、山东之后,上海将完全撤销P2P网络贷款平台,但这一消息被上海互联网金融行业协会(以下简称“上海共同基金协会”)打压。10月30日中午,上海共同基金协会发布通知称,经该协会核实,网络传输是虚假信息。 请不要相信谣言,不要传播谣言,不要传播谣言

《投资壹线》在上海的一个网上贷款平台上查过,相关负责人说他从来没有签署过任何还款承诺。目前,该平台仍在积极遵守监管要求。

这场对网上贷款的严格监管风暴什么时候结束?在线贷款平台的负责人说,“这真的不可预测,我们只能尽力熬夜。” "

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